رئيس مجلس الإدارة: عبدالمحسن سلامة

رئيس التحرير: خليفة أدهم

20 يناير 2019

بورصة وشركات

الرقابة المالية تصدر معايير الملاءة المالية لشركات التأجيرالتمويليوالتخصيم

8-1-2019 | 13:55 159

كتب- عبدالناصر منصور:
عمران: معايير الملاءة المالية تُحدد الحد الأدنى لكفاية رأس المال لمواجهة مخاطر منح الائتمان والتشغيل لشركات التأجير التمويلي والتخصيم 
رئيس الهيئة: معايير الملاءة المالية لشركات التأجير التمويلىوالتخصيم لمواجهة مخاطر تركيز منح الائتمان في عدد محدود من الأفراد وتضمن التنوع في تمويل القطاعات الإنتاجية والخدمية
عمران: فترة زمنية من سنتان لثلاث سنوات لإستيفاء متطلبات تطبيق معايير الملاءة المالية لشركات التأجير التمويلىوالتخصيم العاملة بالنشاط 
 
في إطار ممارسة هيئة الرقابة المالية لدورها التنظيمى للأسواق المالية غير المصرفية لتحقيق سلامة واستقرار الأسواق المالية غير المصرفية،وكفاءة المعاملات بها، وافق مجلس إدارة الهيئة على إصدار معايير الملاءة المالية لشركات التأجير التمويلى والتخصيملتدعيم قدرة الشركات على إتاحة التمويل من خلال إدارة مخاطر الائتمان ومواجهة مخاطر التشغيل وفقا لأفضل التطبيقات الدولية لأساليب قياس مخاطر منح التمويل والائتمان.
أوضح الدكتور محمد عمران – رئيس هيئة الرقابة المالية أن الملاءة المالية لشركة التأجير التمويلي والتخصيم تعتبر الدعامة الرئيسية لسلامة مركزها المالى وزيادة مستويات الثقة في تلك الشركات وارتفاع قدرتها على أداء دورها،كما أن كفاية الموارد المالية للشركة للوفاء بإلتزاماتها في مواعيد استحقاقها يمثل عصب الأداء لهذا النشاط التمويلى.
ونوه د. عمران أن إصدار معايير الملاءة المالية جاء بهدف الحفاظ على قدرة وإمكانيات شركات التأجير التمويلي والتخصيم على مزاولة نشاطها بكفاءة وتحقيقا لأهداف إصدار قانون تنظيم التأجير التمويلي والتخصيم وفى مقدمتها إتاحة التمويل للمشروعات الإنتاجية والخدمية وخاصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وقال رئيس الهيئة أن المعايير التي وافق عليها مجلس الإدارة في اجتماعه الأخير بنهايةعام 2018 شملت تحديد الحد الأدنى لمعيار كفاية رأس المال لقياس قدرة شركات التأجير التمويلي والتتخصيم على مواجهة المخاطر المرتبطة بمنح الائتمان والتشغيل ، من خلال  تحديد حد أدنى يجب توافره في القاعدة الرأسمالية لشركة التأجير التمويلي - شاملة رأس المال المدفوع وغيره من حقوق الملكية إلى جانب القروض المساندة التي يقدمها المساهمين - منسوبة إلى أصول شركة التأجير التمويلي مع ترجيح قيمة تلك الأصول بحسب مخاطر منحها واستخدامها ، بالإضافة إلى هامش لتغطية مخاطر التشغيل.
كما أن مجلس إدارة الهيئة رأى من الأهمية توفير التمويل الكافي لشركات التأجير التمويلي والتخصيم ، فأتاح للشركة الحصول على قروض تعادل "9" أمثال القاعدة الرأسمالية لتلك الشركات.
وأضاف د. عمران أنه بهدف توسيع قاعدة المتعاملين لنشاط التأجير التمويلي والتخصيم شملت المعايير مواجهة مخاطرتركيزتوظيف أموال الشركات بمنح التمويل لعدد محدود من الأفراد، وحددتالمعايير حد أقصى لما يحصل عليه العميل الواحد مقارنة بمحفظة التمويل التي تمنحها الشركات، ولم تقتصر توسيع قاعدة العملاء على الأفراد بل امتدت إلى الحرص على تعدد القطاعات الإنتاجية والخدمية التي تمولها الشركات بتحديد حد أقصى للتمويل الممنوح للقطاع الواحد.
أوضح رئيس الهيئة أنه في إطار الحرص على أنتعبر القوائم المالية لشركات التأجير التمويلي والتخصيم عن مراكزها المالية بعدالة ، فقد حددت معايير الملاءة المالية الحد الأدنى لما يجب إحتجازه من إيرادات الشركة كمخصصات لمواجهة القروض التي يتم التأخر في سدادها بحسب مدة التأخير، كما حددت الشروط الواجب توافرها لإعدام واستبعاد القروض التي يصعب تحصيلها من محفظة قروض الشركات.ومن ناحية أخرى تؤكد المعايير على عدم تجاوز آجال القروض التي تحصل عليها الشركة لآجال قروض تمويل العملاء.
 كما تضمن قرار مجلس الإدارة معيار للسيولة اللازم توافره لمقابلة التزامات الشركة مستحقة الأداء.
وأكد د. عمران انه حرصا على منح القدرة الكافية لشركات التأجير التمويلي والتخصيمللتطبيق السليم لمعايير الملاءة المالية فقد قرر مجلس إدارة الهيئة إتاحة فترة زمنية لا تتعدى ثلاث سنوات لاستيفاء متطلبات التطبيق منذ العمل بالقرار.